Jangan Main Redah Je Nak Beli Kereta, Ni Cara Kira Gaji Bersih Sebelum Tekad Nak Sign Loan 9 Tahun.

Pantang nampak jiran sebelah beli kereta baru, atau nampak iklan cashback beribu-ribu kat Facebook, hati kita terus jadi “tisu”.

Mula lah tangan tu gatal nak mesej salesman, tanya stok ada ke tak, warna apa yang available.

Tapi sebelum korang melangkah gagah ke showroom dengan slip gaji kat tangan, tolonglah berhenti kejap.

Tarik nafas dalam-dalam. Artikel ni bukan nak halang korang beli kereta, tapi aku nak korang beli dengan ilmu, bukan dengan nafsu.

Kenapa?

Sebab ramai sangat kawan-kawan kita yang “terciduk” bila dah masuk tahun kedua atau ketiga.

Masa tu baru perasan, “Eh, kenapa hujung bulan aku makan megi je?” Semuanya sebab tersalah kira gaji bersih sebelum sign loan 9 tahun.

Jom kita bedah macam mana nak kira bajet yang betul supaya korang tak “masak” nak bayar nanti.

1. Realiti Gaji Kasar vs Gaji Bersih (The “Wake Up Call”)

Benda pertama yang ramai orang silap ialah bila salesman tanya, “Gaji abang berapa?”, kita terus sebut gaji kasar.

Contoh, gaji RM3,500. Salesman pun senyum lebar, “Oh, lepas sangat ni nak ambil model ni, bulanan baru RM850!”

Stop! RM3,500 tu belum tolak EPF, SOCSO, dan EIS.

Lepas tolak semua tu, mungkin baki tinggal RM3,100 je. Ini yang kita panggil Gaji Bersih.

Tapi, itu pun belum cukup “bersih”. Korang kena tolak lagi komitmen sedia ada:

• Sewa rumah/Loan rumah
• PTPTN (Jangan buat-buat lupa!)
• Kad kredit atau personal loan (kalau ada)
• Belanja makan & mak ayah

Bila dah tolak semua ni, barulah korang nampak berapa sebenarnya baki yang tinggal untuk “bela” sebuah kereta.

Kalau baki tinggal RM1,200, korang rasa selamat tak nak ambil kereta yang ansurannya RM850? Jawapannya: Sangat bahaya!

2. Rahsia Formula 20:3:4 (Atau Cara Mudah Nak Selamat)

Dalam dunia kewangan, ada banyak formula.

Tapi untuk kita yang marhaen ni, aku suka guna formula yang lebih realistik untuk rakyat Malaysia.

Pernah dengar tak? Kos bulanan kereta (termasuk minyak & maintenance) tak boleh lebih daripada 20% gaji bersih korang.

Kenapa 20%? Sebab korang perlukan baki gaji untuk simpanan kecemasan, kahwin (bagi yang bujang), atau pendidikan anak-anak.

Kalau gaji bersih RM3,000, 20% tu baru RM600.

“Eh, mana dapat kereta RM600 sekarang?”

Sebab tu lah korang kena tahu, kalau tak mampu beli baru yang mahal, cari model yang lebih “mesra poket”.

Jangan sebab nak jaga air muka, korang gadai masa depan.

3. Bahaya Loan 9 Tahun: “Kawan” yang Makan Tuan

Kita kat Malaysia ni paling suka loan 9 tahun.

Kenapa?

Sebab nak bagi bayaran bulanan tu nampak rendah dan mampu milik.

Tapi korang kena faham, lagi lama korang berhutang dengan bank, lagi banyak bunga (interest) yang korang sedekah kat bank.

Cuba korang kira balik guna Kalkulator DSR yang ada dalam ebook Mudahnya Beli Kereta.

Korang akan nampak beza total interest antara loan 5 tahun dengan 9 tahun. Beribu ringgit beza dia!

Lagi satu, bila ambil loan 9 tahun, nilai susut nilai (depreciation) kereta selalunya lagi laju daripada baki hutang korang kat bank.

Maksudnya, kalau korang nak jual kereta tu kat tahun ke-5 sebab dah bosan atau nak upgrade, korang mungkin kena tambah duit sendiri untuk tutup loan sebab baki hutang lagi tinggi dari harga market kereta.

Masa ni lah ramai yang menangis tak berlagu.

4. Kos “Bela” Kereta: Yang Nampak vs Yang Tersembunyi

Ini bahagian paling ramai orang “kantoi”. Kita cuma nampak ansuran RM850 tu je. Tapi korang lupa kos-kos “hantu” yang lain:

• Minyak & Tol: Kalau kerja jauh, RM400-RM500 sebulan tu biasa.
• Servis Berkala: Kereta baru ke, lama ke, kena servis. Simpan RM100 sebulan siap-siap.
• Tayar & Bateri: Benda ni bukan tukar tiap bulan, tapi bila kena tukar, berdesing telinga tengok bil. Tayar 4 biji boleh cecah RM800-RM1,500 ikut saiz.
• Insurans & Roadtax: Ni yang paling sakit setiap tahun. Kalau insurans RM1,200 setahun, maksudnya korang kena ada RM100 extra setiap bulan.

Bila aku baca ebook Tuan Faizz Parid, dia ada terangkan satu konsep yang sangat mind-blowing.

Kalau ansuran RM850, korang sebenarnya kena sediakan bajet dalam RM1,500 ke RM1,600 sebulan untuk “cover” semua kos berkaitan kereta tu.

Persoalannya: Gaji korang cukup tak nak tanggung RM1,600 tu setiap bulan tanpa kacau duit makan?

5. Kenapa DSR Tu Sangat Penting?

Bila korang dah mula faham cara kira gaji bersih, korang kena tahu pasal DSR (Debt Service Ratio). Ini adalah alat ukur bank untuk tengok korang ni layak ke tak dapat loan.

Bank tak tengok korang hensem ke tak, pakai baju berjenama ke tak. Bank tengok:

(Hutang Sedia Ada + Hutang Kereta Baru) ÷ Gaji Bersih = DSR %

Kalau peratusan ni lebih 60% atau 70%, bank akan kata, “Minta maaf bang, loan tak lulus.” Masa ni lah korang akan rasa down.

Tapi sebenarnya, bank tengah “selamatkan” korang daripada muflis di kemudian hari!

Dalam ebook Mudahnya Beli Kereta, Tuan Faizz bagi sekali Bonus Kalkulator DSR Online.

Korang boleh masukkan je angka gaji korang, hutang PTPTN, hutang motor, dan dia akan kira terus korang layak atau tak.

Tak payah nak buat tekaan (guesswork) lagi.

6. Jangan Jadi Mangsa “Trend”

Satu lagi pesanan ikhlas aku, jangan beli kereta sebab nak ikut trend. Sekarang ni ramai orang bangga tayang kereta baru kat media sosial. Kita pun rasa tercabar.

Tapi ingat, yang bayar bulan-bulan tu korang, bukan kawan-kawan korang yang bagi “Like” tu. Kalau korang sesak hujung bulan, mereka tak tolong bayarkan pun ansuran kereta korang.

Pilihlah kereta ikut Fasa Hidup. Kalau baru mula kerja, Axia atau Bezza dah cukup bagus. Tak payah nak terus angkat SUV besar kalau baki gaji pun cukup-cukup makan megi.

7. Persiapan Sebelum Masuk Showroom

Kalau korang betul-betul dah tekad nak beli kereta, pastikan korang buat persiapan ni dulu:

1. Simpan Deposit 10%: Walaupun ada skim “Full Loan”, seboleh-bolehnya elakkan. Letak deposit supaya loan korang tak tinggi sangat dan bulanan jadi lebih rendah.
2. Check Skor Kredit: Pastikan tak ada tunggakan PTPTN atau bil telco. Benda kecik ni boleh buat loan sangkut.
3. Hadamkan Ilmu Beli Kereta: Jangan harap cakap salesman 100%. Mereka nak buat jualan, korang nak buat komitmen 9 tahun.

Aku sangat syorkan korang dapatkan ebook “Mudahnya Beli Kereta”.

Bayar RM37 sekarang untuk selamatkan RM30,000 kerugian di masa hadapan.

Dalam tu Tuan Faizz (seorang Sales Advisor berpengalaman) ceritakan semua taktik dan cara kira bajet yang betul-betul selamat.

Kesimpulan: Biar Tak Bergaya, Asal Tak Merana

Beli kereta ni seronok, tapi komitmen dia bukan main-main. Jangan main redah je. Kira betul-betul gaji bersih korang, fahamkan kos tersembunyi, dan ukur baju di badan sendiri.

Ingat, kereta ni untuk mudahkan hidup kita pergi kerja dan urusan harian, bukannya untuk jadi punca kita stress setiap kali tiba hujung bulan.

Kalau korang rasa artikel ni bermanfaat, cubalah jengah ebook yang aku sebutkan tadi. Ada Kalkulator DSR yang sangat membantu untuk korang buat keputusan yang bijak.

Ilmu dulu, baru sign loan! Jangan sampai 9 tahun hidup dalam penyesalan hanya sebab satu keputusan yang terburu-buru.

Selamat membeli kereta dengan bijak, gais!

Rujukan: KWSP

Artikel berkaitan: Nasib Baik Aku Baca Ebook Ni Dulu Sebelum Beli Kereta. Kalau Tak, Masak Nak Bayar 9 Tahun!